Das erste eigene Konto, das erste Auto, die Familiengründung oder der Traum vom Eigenheim: Mit jeder Lebensphase verändern sich auch unsere finanziellen Fragen und Bedürfnisse. Was am Anfang vielleicht mit einem Sparkonto beginnt, kann einige Jahre später zu einer der größten finanziellen Entscheidungen des Lebens werden.
Privatkundenberater/-innen begleiten Menschen bei genau diesen Schritten. Einer von ihnen ist Christian Lanner, der seit mittlerweile 26 Jahren in der Finanzbranche tätig ist. Seine Karriere begann im Jahr 2000 mit einer Lehre bei Wüstenrot. Seither hat er sich laufend weitergebildet, unter anderem zum Vermögensberater.
Was ihn von Anfang an an diesem Beruf begeistert hat, ist der Kontakt mit Menschen. Heute liegt sein persönlicher Schwerpunkt auf Eigenheimfinanzierungen.
„Gerade bei einer Finanzierung geht es um eine wichtige Entscheidung, die Kund/-innen oft viele Jahre begleitet. Es ist schön, wenn man sie auf diesem Weg unterstützen kann.“
Kein:e Kund:in und keine Lebenssituation ist gleich
Kundengespräche, Telefonate und E-Mails gehören ebenso zum Arbeitsalltag von Christian Lanner wie die Vorbereitung von Terminen, Bedarfsanalysen und das Ausarbeiten von Finanzierungen.
Besonders häufig beschäftigt er sich heute mit dem Thema Eigenheim. Durch sein Netzwerk mit Immobilienmakler:innen und Bauträgern ist die Eigenheimfinanzierung zu einem Schwerpunkt seiner Tätigkeit geworden. Daneben berät er seine Kund/-innen aber auch zu Versicherungen, Sparformen, Veranlagungen und unterschiedlichen Bankprodukten.
Gerade diese Vielfalt sorgt für Abwechslung.
Denn selbst wenn bestimmte Themen regelmäßig wiederkehren, ist die Ausgangssituation jedes Menschen eine andere. Einkommen, persönliche Ziele, Familie und Zukunftspläne unterscheiden sich – und damit auch die passende Lösung.
Vom ersten Konto bis zum eigenen Haus
Finanzielle Bedürfnisse bleiben im Laufe des Lebens nicht gleich.
Mit zunehmendem Alter gewinnen wiederum Vermögensaufbau, Veranlagung und Pension an Bedeutung.
Nach 26 Jahren im Beruf gibt es deshalb Kund/-innen, die Christian Lanner bereits über einen großen Teil ihres Lebens begleitet.
Manche kennt er seit jungen Jahren und durfte er später bei der Finanzierung ihres Eigenheims, bei der Absicherung und bei weiteren wichtigen finanziellen Entscheidungen unterstützen.
Dadurch verändert sich auch die Beziehung zwischen Berater/-in und Kund/-in.
„Das gegenseitige Vertrauen wächst, weil man die Situation und die Wünsche der Kund/-innen mit der Zeit immer besser kennt und dadurch oftmals gezielter beraten kann.“
Hinter jeder Zahl steht ein persönliches Ziel
Konten, Kredite und finanzielle Fragen gehören natürlich zur Privatkundenberatung. Sie machen den Beruf aber längst nicht vollständig aus.
Denn hinter einer Finanzierung steht vielleicht der Wunsch nach dem ersten eigenen Zuhause. Hinter einer Veranlagung steckt möglicherweise ein langfristiges finanzielles Ziel. Und hinter einer Vorsorgeentscheidung steht die Frage, wie jemand seine Zukunft gestalten möchte.
Gute Beratung beginnt für Christian Lanner deshalb nicht mit einem bestimmten Produkt, sondern mit Zuhören.
Erst wenn die persönliche Situation und die Ziele der Kund/-innen klar sind, lässt sich einschätzen, welche Möglichkeiten tatsächlich passen.
„Es geht für mich nicht darum, möglichst schnell ein Produkt anzubieten, sondern zunächst wirklich zu verstehen, was gebraucht wird.“
Fachwissen allein reicht dafür nicht aus. Für seinen Berufsalltag gewichtet Lanner die wichtigsten Fähigkeiten mit 40 Prozent Fachwissen, 35 Prozent Kommunikation und 25 Prozent Menschenkenntnis.
Denn eine Lösung muss nicht nur fachlich richtig sein. Sie muss auch verständlich erklärt werden und zur jeweiligen Person passen.
Wenn aus dem Traum vom Eigenheim ein Plan wird
Besonders gerne begleitet Christian Lanner Kund/-innen auf dem Weg zum eigenen Zuhause.
Am Anfang einer Eigenheimfinanzierung steht zunächst eine genaue Analyse: Wie hoch ist das Einkommen? Welche Eigenmittel sind vorhanden? Gibt es bereits finanzielle Verpflichtungen? Wie viel kostet das geplante Projekt?
Erst danach wird eine passende Finanzierung entwickelt.
Dabei zählt nicht nur die Frage, welche Finanzierung aktuell möglich ist. Entscheidend ist auch, ob die monatliche Belastung langfristig zum Leben der Kund/-innen passt und über die gesamte Laufzeit gut tragbar bleibt.
Transparenz spielt dabei eine besonders wichtige Rolle. Kosten, Laufzeit, monatliche Rate und mögliche Risiken müssen nachvollziehbar sein, damit Kund/-innen wissen, welche Entscheidung sie treffen und was diese langfristig für sie bedeutet.
Besonders in Erinnerung bleiben Lanner deshalb die Fälle, in denen Kund:innen nach langer Suche endlich ihre Wunschimmobilie finden – und anschließend auch bei der Finanzierung alles zusammenpasst.
„Wenn die passende Immobilie gefunden wird und die Finanzierung funktioniert, freut man sich natürlich mit.“
Vertrauen zeigt sich oft erst Jahre später
Gerade bei finanziellen Themen geben Menschen sehr persönliche Informationen preis. Gleichzeitig können Entscheidungen wie eine Eigenheimfinanzierung über Jahrzehnte Auswirkungen haben.
Vertrauen ist deshalb eine wichtige Grundlage der Privatkundenberatung.
Ob eine Beratung wirklich gut war, zeigt sich für Christian Lanner häufig erst später: Wenn Kund/-innen nach Jahren mit einem neuen Anliegen wiederkommen oder ihn an Familienmitglieder und Bekannte weiterempfehlen.
Für ihn ist das eine besondere Bestätigung.
Langfristige Kundenbeziehungen bedeuten aber nicht nur, bei den schönen Meilensteinen dabei zu sein. Auch Arbeitslosigkeit, Trennung, Krankheit oder unerwartete finanzielle Belastungen können die persönliche Situation verändern.
Gerade bei einer bestehenden Finanzierung ist es dann wichtig, möglichst früh miteinander zu sprechen.
Lanners Ansatz: Zunächst zuhören, die neue Situation verstehen und anschließend gemeinsam prüfen, welche Möglichkeiten bestehen.
Denn gerade in schwierigen Situationen reicht Fachwissen allein nicht aus. Verständnis und Einfühlungsvermögen sind mindestens genauso wichtig.
Digitalisierung schafft mehr Zeit für Beratung
Auch die Privatkundenberatung hat sich durch die Digitalisierung stark verändert.
Viele alltägliche Bankgeschäfte erledigen Kund/-innen mittlerweile selbst. Unterlagen und Informationen können schneller ausgetauscht und bearbeitet werden und zahlreiche administrative Abläufe sind einfacher geworden.
Für Christian Lanner ist das vor allem eine Chance: Wenn Routinetätigkeiten weniger Zeit beanspruchen, bleibt mehr Raum für komplexe Fragestellungen und persönliche Beratung.
Gerade bei größeren Entscheidungen suchen viele Menschen weiterhin bewusst das Gespräch – etwa bei Eigenheimfinanzierungen, Veranlagungen, Vorsorge oder Versicherungen.
Auch künstliche Intelligenz könnte künftig bei Analysen, Informationsbeschaffung und administrativen Aufgaben unterstützen.
Den Menschen ersetzt sie jedoch nicht.
„Das persönliche Gespräch und das Vertrauen zwischen Kund/-innen und Berater/-innen kann Technologie nicht leisten.“
Denn ein digitales System kann Informationen liefern. Die persönlichen Wünsche, Bedenken und die individuelle Lebenssituation eines Menschen zu verstehen, bleibt dagegen eine menschliche Aufgabe.
Man muss kein Mathematikgenie sein
Wer in der Privatkundenberatung arbeiten möchte, sollte natürlich mit Zahlen umgehen können. Ein Mathematikgenie muss man laut Christian Lanner aber nicht sein.
Viel wichtiger sei es, finanzielle Zusammenhänge zu verstehen und anschließend so erklären zu können, dass auch Kund/-innen sie nachvollziehen können.
Daneben braucht es Freude am Umgang mit Menschen, Kommunikationsfähigkeit, Verlässlichkeit, Verantwortungsbewusstsein und wirtschaftliches Interesse. Auch Lernbereitschaft gehört dazu, denn Produkte, Technologien und Rahmenbedingungen verändern sich laufend.
Dass der menschliche Faktor so entscheidend ist, hat Lanner zu Beginn seiner eigenen Karriere selbst überrascht.
„Eine gute Lösung muss nicht nur rechnerisch stimmen, sondern auch zum Kunden bzw. zur Kundin und zur jeweiligen Lebenssituation passen.“
Vieles davon lerne man erst mit der Zeit – durch Erfahrung und zahlreiche unterschiedliche Kundengespräche.
Ein Beruf, der sich mitentwickelt
Auch beruflich muss Privatkundenberatung keine Endstation sein.
Je nach persönlichen Interessen können sich Mitarbeiter/-innen bei Wüstenrot beispielsweise auf Finanzierung, Versicherung, Vorsorge oder Veranlagung spezialisieren. Weiterbildungen oder eine Entwicklung in Richtung Führung eröffnen zusätzliche Möglichkeiten.
Jungen Menschen, die sich noch nicht sicher sind, ob der Beruf zu ihnen passt, empfiehlt Christian Lanner deshalb einen möglichst direkten Einblick: ein Praktikum oder Schnuppertage.
So lässt sich am besten herausfinden, wie vielseitig der Berufsalltag tatsächlich ist und ob die Arbeit mit Menschen und Finanzthemen zu den eigenen Stärken passt.
Mehr als Finanzberatung
Für Christian Lanner ist das Schönste an seinem Beruf das Vertrauen, das über viele Jahre entsteht.
Kund/-innen beim ersten Sparen kennenzulernen, sie später bei der Finanzierung ihres Eigenheims zu unterstützen und auch Jahre danach noch Ansprechpartner für wichtige Entscheidungen zu sein, macht für ihn den besonderen Reiz der Privatkundenberatung aus.
Seinen Beruf beschreibt er deshalb mit drei Worten:
„Vertrauen. Verantwortung. Abwechslung.“
Und was bedeutet Privatkundenberatung für ihn persönlich?
„Mehr als Finanzberatung, weil hinter jeder finanziellen Entscheidung ein Mensch und ein persönliches Ziel steht.“
Wer gerne mit Menschen arbeitet, wirtschaftlich interessiert und bereit ist, laufend dazuzulernen, findet in der Privatkundenberatung damit einen abwechslungsreichen Beruf mit viel Verantwortung – und die Möglichkeit, Menschen bei einigen der wichtigsten Entscheidungen ihres Lebens zu begleiten.
Du möchtest mehr über spannende Berufe, Lehrstellen und Karrieremöglichkeiten in Bausparkassen, Banken und Versicherungen erfahren? Auf Sogehtzukunft findest du weitere Einblicke in die Finanzbranche sowie aktuelle Ausbildungsangebote und hilfreiche Tipps für deinen Berufseinstieg.
